LPR 是什么？房贷利率 LPR 转换一文读懂

LPR 的定义与发布机制

LPR 全称 Loan Prime Rate（贷款市场报价利率），由 20 家报价行在公开市场操作利率基础上加点报出，经中国人民银行授权，全国银行间同业拆借中心于每月 20 日上午 9:15 公布（遇节假日顺延）。

LPR 分两档：1 年期 LPR 和 5 年期以上 LPR。5 年期以上 LPR 就是绝大多数住房贷款的定价基准。

LPR 每月都可能变动，最新数值以全国银行间同业拆借中心每月公布为准。

现在申请房贷，利率的表达式是「LPR + 加点」，加点以基点（BP，1BP = 0.01%）计。例如合同约定「5 年期以上 LPR + 30BP」，那么签合同时执行利率 = 当期 LPR + 0.30%。

关键规则：合同期内加点固定不变，能变的只有 LPR 本身。也就是说，您与银行的「相对利差」锁定，LPR 降您的利率跟着降，LPR 涨也跟着涨。

2020 年存量房贷利率转换时，每位借款人曾在「固定利率」和「LPR 浮动」之间二选一。两者的本质区别：

选择 LPR 浮动的借款人，需要约定一个重定价日，通常有两个选项：

不是 LPR 一公布月供立刻变，而是等到您的重定价日才按最新 LPR 重新计算执行利率，此后每月月供按新利率计算。

举例：合同为「LPR + 20BP」，重定价日为 1 月 1 日。若 12 月公布的 5 年期以上 LPR 较上年下降 0.10%，则次年 1 月起您的利率下降 0.10%，每 100 万元贷款月供约减少 55 元（30 年等额本息口径）。

在首页计算器中直接输入您合同当前的执行利率，即可算出等额本息/等额本金两种方式下的月供、总利息和完整还款计划；再假设利率变化几个基点，就能预估重定价后的月供变化。

不会立即变化。要到您合同约定的重定价日（多为每年 1 月 1 日或放款对应日），才按最新 LPR 加固定加点重新计算利率，之后月供调整。

不可以。LPR 浮动模式下，只有 LPR 部分会随市场变动，合同约定的加点数值在整个贷款期内固定不变。

不跟。公积金贷款利率由中国人民银行单独公布和调整，不参照 LPR，通常低于同期商贷利率。

执行利率 = 定价基准 LPR + 加点。LPR 是浮动的市场基准，加点是您与银行谈定的固定利差，两者相加才是您实际支付的利率。