首付比例怎么算？首套房二套房首付全解析

首付比例的现行规则

首付比例 = 房价 × 首付比例下限，剩余部分贷款。近年来首付比例多次下调，全国层面首套住房最低首付比例已降至 15%、二套 25%，各城市可因城施策有所差异。

实际执行时还需注意：部分城市和银行会根据购房套数、贷款记录、房屋类型（住宅与非住宅）在最低线基础上上浮，最终比例以当地政策和贷款银行审批为准。

买二手房另有一笔隐形首付：银行按评估价而非成交价放贷，评估价通常只有成交价的 90%~95%，差额全部转成首付——名义 15% 实际可能掏到 20% 以上，测算方式见《二手房贷款怎么办理？评估价、房龄、首付与全流程避坑（2026版）》。

公积金贷款同样有首付要求，且与房屋面积、套数有关，以当地公积金中心规定为准。

首付比例	首付金额	贷款金额	30 年等额本息月供（利率 3.1% 假设）
15%	15 万元	85 万元	约 3630 元
25%	25 万元	75 万元	约 3203 元
35%	35 万元	65 万元	约 2776 元

看得出来，首付每多付 10 个百分点，月供约少 430 元，总利息也相应减少。月供可用首页计算器输入真实数值精确计算。

银行会核查首付款来源，要求提供首付前若干个月的流水。避免在申请贷款前收到不明大额转账；若来自卖房、理财赎回、亲属支持，提前准备对应的证明材料，如实说明即可。

按近年全国下限，首套最低 15%、二套最低 25%，二套高出约 10 个百分点；具体城市可能更高，以当地政策为准。

取决于资金机会成本。利率低时少付首付、保留现金更灵活；资金没有更好去处且怕月供压力，多付首付更稳妥。

不可以。监管明确禁止消费贷、经营贷、信用卡透支资金流入楼市，银行流水审查会识别此类支付，查出会拒贷。

购房合同中应约定贷款未获批的处理条款，一般可协商解除合同退还首付；签约前先向银行预审征信和资质可大幅降低风险。