房贷80万月供多少？各利率各期限月供对照表（2026版）

先说结论：80 万 30 年月供大约 3200～3950 元

贷款金额、利率、期限三者决定月供。目前常见的利率区间（公积金首套 2.6% 到商贷 4.2%）下，80 万、30 年、等额本息的月供区间是 3202～3912 元。

月供 3600 元上下的体感参照：大约等于二线城市一套两居室的月租金。区别在于房租是纯支出，月供里还本的部分是强制储蓄——这也是「租不如买」账本里最核心的一笔。

以下表格均为等额本息（每月还款额固定）口径，计算公式与银行一致，可在首页计算器中复核。

80 万、30 年各利率月供对照表（等额本息）

年利率	月供（30 年）	总利息	适用场景
2.6%（公积金）	约 3202 元	约 35.3 万	首套公积金，额度足够时首选
2.8%	约 3287 元	约 38.3 万	部分优质客群商贷
3.0%	约 3373 元	约 41.4 万	当前新发放商贷偏低档
3.3%	约 3504 元	约 46.1 万	主流商贷档
3.6%	约 3637 元	约 50.9 万	全国新发放商贷均价参考
3.9%	约 3774 元	约 55.9 万	二套或资质一般客群
4.2%	约 3912 元	约 60.8 万	存量偏高利率参考

粗略刻度：80 万、30 年下，利率每变动 0.1 个百分点，月供变约 44 元；从 3.6% 降到 3.3%，月供少 133 元、30 年总利息省约 4.8 万元。存量房贷客户不用申请，重定价日一到自动按新 LPR 重算，细节见《房贷利率下调，月供什么时候变、变多少？》。

等额本金：80 万、30 年首月约 4622 元，逐月递减 6.7 元

等额本金每月固定还本金 800000 ÷ 360 ≈ 2222 元，利息按剩余本金计。3.6% 利率下：

首月月供：2222 + 800000 × 0.3% = 2222 + 2400 ≈ 4622 元；
每月递减：2222 × 0.3% ≈ 6.7 元；
末月月供：约 2229 元；
总利息：约 43.3 万，比等额本息的 50.9 万少约 7.6 万。

首月 4622 元比等额本息的 3637 元多近 1000 元，这个差额要扛约 10 年，对现金流要求明显更高。适合收入处于上升期、或计划 5～8 年内提前还款的家庭；追求前期压力最小则选等额本息。完整对比见《等额本息和等额本金哪个好？一张表看懂区别》。

贷 20 年还是 30 年？每月差 1044 元

期限	月供（3.6%）	总利息	总利息差
20 年	约 4681 元	约 32.3 万	—
25 年	约 4048 元	约 41.4 万	比 20 年多 9.1 万
30 年	约 3637 元	约 50.9 万	比 20 年多 18.6 万

30 年比 20 年每月少还 1044 元，代价是多付 18.6 万利息。若家庭月收入 1 万上下、还要兼顾育儿支出，30 年把月供压在 3700 内通常更稳；收入 1.3 万以上且现金流宽裕，20 年能省下近 19 万。年限决策框架见《房贷年限怎么选？20 年还是 30 年一文算清》。

首付 20 万、贷 80 万：总价 100 万的房子怎么拆预算

首付 20%：总价 100 万，首付 20 万——80 万贷款正好对应这个最主流的组合；
首付 15%（首套下限）：总价约 94.1 万，首付约 14.1 万；
首付 30%：总价约 114.3 万，首付约 34.3 万。

预算表别只算首付：契税 1%～1.5%（首套）、中介费（二手房 1%～2%）、维修基金、前期装修，合计通常再要房价的 3%～6%。按总价 100 万准备，手头最好留 28～32 万现金。首付来源审查的注意点见《首付比例怎么算？首套房二套房首付全解析》。

月收入多少能贷 80 万？

银行审核线：月收入 ≥ 月供 2 倍。按 3.6%、3637 元月供算，月收入约 7300 元即可过线；
舒适线：月供不超过月收入的 40%，对应月收入约 9100 元；
夫妻共同贷款：双方各 4000 左右的流水合并即可过银行线，是 80 万额度最常见的形式；
加分项：公积金缴存基数高、有年终奖流水、无其他在还贷款，都能提高批贷概率。

名下已有车贷、消费贷的，负债会挤占额度：月供收入比要把所有负债算进去，超线时银行会要求先结清或降低贷款额。安全线测算方法见《月供占收入多少合适？房贷压力安全线测算》。

公积金额度不够 80 万怎么办：组合贷拆一笔

单人公积金额度普遍 50～70 万，贷不满 80 万时，缺口用商贷补——这就是组合贷。以「公积金 60 万 + 商贷 20 万」为例（30 年）：

公积金部分：60 万、2.6%，月供约 2402 元；
商贷部分：20 万、3.6%，月供约 909 元；
合计月供约 3311 元，比纯商贷 80 万的 3637 元每月省 326 元；
总利息：约 39.2 万 vs 纯商贷 50.9 万，省约 11.7 万。

组合贷两部分独立计息、互不影响，公积金占比越高越省。各公积金额度档位的完整测算见《组合贷怎么算？月供计算方法、利率组合与省息对比（2026版）》。

用计算器算您的真实月供

对照表用的是典型利率档，您的实际月供由合同定价和还款方式决定。打开首页计算器输入 800000、实际利率与年限，等额本息、等额本金两套方案并排对比，还能模拟提前还款后的新月供。

常见问题

80 万房贷 30 年总利息是多少？

按 3.6% 等额本息：总利息约 50.9 万，利息约占本金 85%。首月月供 3637 元里有 2400 元是利息、只有约 1237 元在还本金；随着本金下降，利息占比逐月走低。公积金 2.6% 下总利息约 35.3 万，比商贷省 15.6 万。

首付 20 万、贷 80 万，银行会查首付款来源吗？

会。首付款需自有资金或直系亲属赠予（可提供说明），消费贷、经营贷、信用卡大额套现凑首付属于违规，查到会拒贷甚至收回已放贷款。近 6 个月流水里突然出现的大额转入都可能被问询，提前理顺资金路径。

80 万提前还 20 万，月供能降多少？

取决于剩余期限。假设提前还款时剩余期限还有 25 年，还 20 万后剩余本金 60 万，套等额本息公式（3.6%）月供约 3036 元，比原 3637 元少约 600 元；若选缩短期限，月供基本不变、总利息省更多。两种方式的取舍见《提前还款怎么算？房贷提前还款最全攻略》。

80 万公积金能贷满吗？

看城市与缴存：一线及强二线家庭额度 100 万以上居多，能贷满；多数二线家庭额度 60～80 万、单人 50 万上下，可能差一点。额度由账户余额倍数、缴存年限、房价成数三公式取最低，算法与提额思路见《公积金贷款全攻略：利率、额度与月供计算》；贷不满就按组合贷拆分。